中国金融现代化之路——以近代中国商业银行盈利性分析为中心

<STRONG>　　　　　　　　　　　　　序    言

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　　金融是国民经济的枢纽，银行是经济的脉络，银行业的业务活动相对其他各种行业而言更能集中地反映社会经济情况和特点，因此，从银行业的角度去探索银行自身及其与社会经济的关系具有很重要的理论与现实意义。在1934年全国银行年鉴中就曾言及“在现代社会经济组织之下，银行事业实为一国状态之镜，凡发生于国民经济之一切变化迁易，无不反映于银行事业，而银行事业之任何设施措置，又无不影响于国民经济。”银行与社会经济的关系不但在充满灾难的近代如此，在经济高度发展的现代更是如此。20世纪90年代初，邓小平同志到上海浦东视察时，明确指出要搞活上海、扩充上海，必须搞活浦东，要搞活浦东，又必须先搞活金融，要搞活金融，就必须盘活银行。此言点出了银行在社会经济发展中的重要性。本文就是针对银行在经济发展中的重要作用，对其根本性目标——盈利性进行全方位、深层次、多角度考察，结合理论与现实情况，真正揭开商业银行盈利性的面纱。这不但从学术上弥补了理论与史实联结研究中的空白，而且为现实商业银行的发展提供借鉴，为中国商业银行在世界经济领域中占有一席之地尽了一点绵薄之力。

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　　《中国金融现代化之路——以近代中国商业银行盈利性分析为中心》一书是在我博士论文基础上修改、补充而成。

　　金融现代化是一个复杂、规模宏大的课题，其内容不是一本薄薄的书所能说清楚的。为了避免就事论事，本书避开就金融现代化本身这个整体直接去谈金融现代化，而是从当时占据金融业首位的商业银行着手，以商业银行的基本核心——盈利性为中心展开分析，从人们的行为深层揭开我国金融业现代化的历程。

　　商业银行盈利性研究本身是一个非常现实而又难做的课题。现实中，任何一家商业银行都紧密地围绕它而生存、发展，时时关注它的变化，作出种种决策；难做方面，它是一个业务性很强的理念，现实上、理论上基本停留在人们的观念和口头之中，鲜有专门之作，同时，还有本人阅历、经验和知识结构等方面的限制，以及资料的零乱，都对论文构成了掣肘。经过三年的努力和师、友、亲人的帮助，论文得以完成。本书中，笔者仅就盈利性方面勾画基本框架，理清了盈利能力发挥的基本线索，反映了观念现代化所带来的种种社会效应，为今后研究和实践提供一个平台。同时，也以此为起点，求教于各位同仁。当然，书中的内容如果能够引起您的兴趣与共鸣，对您的思考有所裨益，那将是笔者莫大的欣慰。受到前面种种因素的制约，书中还有许多不尽人意之处，恳请读者不吝赐教。我的电子信箱是<A href="mailto:galenlan511@sina">galenlan511@sina</A>．com。

　　本书在写作和修改过程中，曾得到中国社会科学院吴承明研究员、汪敬虞研究员、林岗教授，复旦大学朱荫贵教授，清华大学陈争平教授，南开大学丁长清教授、张东刚教授、王玉茹教授、魏宏运教授、许檀教授、陈振江教授，福建师范大学林庆元教授，南京师范大学慈鸿飞教授，天津师范大学侯建新教授，天津社会科学院胡光明研究员等悉心指导。他们的渊博知识、严谨的学风和宽宏的胸襟令我终生受益。中央财经大学经济学院金哲松教授、张铁刚教授、冯春安教授、秦熠群博士和金融学院的姚遂教授给予了很多关心和支持，激励笔者沿着这条既定的学术蹊径开拓前行。我的许多同学和同事也对本书的写作提供了很多中肯的意见，其中与梁华、陈佳琪、姚勇、任洪生、邓宏图、柳艳舟、安树伟等之间的切磋也给予我很大的启发，获益甚多。商务印书馆林雷老师的关心和支持使本书得以顺利出版，她对书稿逐字逐句的审阅，使本书增色不少。中央财经大学经济学院学术出版资金为本书顺利出版提供了必要的资助。本书杀青之际，谨向他们表示诚挚的谢意。

　　此外，还要特别感谢我的父母、妻子、兄弟等亲人们在物质和精神上的全力支持，是他们的关心和眷爱解除了我的后顾之忧，使我能够专心致志地学习，顺利完成论文的写作。


　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　兰日旭

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2004年10月

序言

　　　一、金融现代化

　　　二、学术思想回顾

　　　三、有关论文的几个界定

　　　四、论文的结构

第一章  商业银行盈利性概念界定

　　　一、商业银行“三性”协调下的“两性”前提

　　　二、盈利性概念界定

　　　三、“两性”前提下的盈利性图解

　　　小结

第二章  中国商业银行的发展情况及其收益波动趋势

　　第一节  商业银行发展的扼要回顾

　　　一、中国商业银行业的萌芽时期(1897—1912年)

　　　二、中国商业银行业的初步发展时期(1912—1927年)

　　　三、中国商业银行业继续发展时期(1927—1937年)

　　　四、中国商业银行萎缩衰竭时期(1937—1949年)

　　第二节  商业银行盈利能力指向收益趋势

　　　一、全国商业银行的收益波动趋势

　　　二、单个商业银行的收益趋势

　　　小结

第三章  商业银行盈利性实现的内部规定性

　　　一、商业银行的资产负债管理

　　　二、以盈利为中心的节流与拓源

　　　小结

第四章  商业银行盈利性实现的外部约束条件

　　第一节  金融市场与商业银行盈利性目标

　　　一、金融市场的发展情况

　　　二、以商业银行为中心的金融市场资金融通状况

　　　三、在投资与投机的混合中盈利

　　第二节  商业银行同业之间的盈利性思考

　　　一、本国商业银行与外资银行妥协竞争的关系

　　　二、本国商业银行之间的竞争互助关系

　　　三、本国银行与传统金融机构的“友好”排挤关系

　　第三节  政府约束下的商业银行盈利性策略

　　　一、财政政策约束下的商业银行盈利性基础

　　　二、货币政策调节下的商业银行盈利对策

　　　小结

第五章  商业银行盈利性偏好下的社会经济效应

　　第一节  商业银行盈利偏好与以金融为导向的现代化

　　　　　——商业银行盈利偏好下的理论与现实冲击效应

　　　一、商业银行盈利性偏好冲击之一：高利贷行为的嬗变

　　　二、商业银行盈利性偏好冲击之二：资金运作由重人向重物转变的趋向

　　　三、商业银行盈利性偏好冲击之三：工商农各业融资效应

　　　四、商业银行盈利性偏好冲击之四：对家庭等个体行为资金借贷方式的影响

　　第二节  商业银行盈利性偏好下的传统习俗冲击效应

　　　　　——商业银行盈利观的制度性革命

　　　一、传统习俗约束性偏好

　　　二、商业银行盈利观的制度性冲击

　　　三、容纳传统与现代的盈利观

　　第三节  商业银行盈利性目标下的人力资源管理

　　　一、商业银行人力资源管理内涵

　　　二、近代商业银行人力资源管理的缺陷

　　　三、商业银行人力资源管理观的反思

　　　小结

第六章  商业银行盈利性研究的现实启发

　　　一、商业银行盈利性偏好的宏观效应

　　　二、商业银行盈利性偏好下的微观效应

　　　三、混业与创新是商业银行盈利性目标下的必然选择

　　　结论

主要参考文献

后记