金融科技：人工智能、大数据和区块链 平装国家金融安全与风险治理译丛

本书以其权威性、前沿性、实用性和深刻的洞察力，为读者提供了一把开启金融科技新纪元的钥匙。 

本书聚焦人工智能、大数据与区块链等前沿技术及其在金融应用中的实践与研究进展。这些技术深刻重塑了产品服务设计及交付模式，加速了技术滞后机构的淘汰进程。为助力从业者和学者探索创新解决方案、提升竞争力，本书横跨学术界与产业界的双重视角，提供了扎实的理论框架、前沿研究洞见以及相关技术效能的实证依据。 

保罗•文斯•崔，梨花女子大学商学院副教授。
塞思•H. 黄，广东省人工智能应用研究中心主任，拥有十年以上的人工智能研究与金融管理经验。
陈志英，西南政法大学经济学院副教授，硕士生导师，主要研究方向为资产定价与金融风险管理。
许定宝，重庆外语外事学院讲师，主要研究方向为公司金融。
樊淑敏，西南政法大学审计与法治研究中心研究助理。
盛琳，西南政法大学审计与法治研究中心研究助理。
肖忠意，西南政法大学商学院（监察审计学院）教授、博士生导师、审计与法治研究中心副主任，主要研究方向为金融安全与风险治理、公司金融和审计学等。

本书聚焦人工智能、大数据与区块链等前沿技术在金融领域的实践与研究进展，是 “国家金融安全与风险治理译丛” 之一。
书中涵盖区块链、加密货币、人工智能、另类数据等核心主题，横跨学术界与产业界双重视角，既解析技术基本原理，也探讨实际应用场景。内容包括区块链在银行业、公司治理中的应用，人工智能在信贷评估、投资管理中的实践，以及大数据与另类数据在量化交易、信用评分、宏观经济分析中的价值。
同时，书中深入分析技术应用的优势与局限，如区块链去中心化的争议、加密货币的属性之争、人工智能在金融领域的落地挑战等，还提供了扎实的理论框架、前沿研究洞见及实证依据，为从业者和学者探索创新解决方案、提升竞争力提供重要参考，助力推动金融科技健康发展与金融安全风险治理。 

 

丛书简介：
本译丛从金融风险防范、金融人工智能、金融科技监管、金融生态和战略等角度，选取并翻译国外经典著作，通过对国外金融业数字化转型中出现的各种模式、方法、问题的呈现，以期对中国数字金融发展和金融新业态监管提供现实、科学的参考和借鉴。

编者和撰写者
第一章 区块链､加密货币及人工智能在金融领域中的运用  尹珠安 保罗・文斯・崔 塞思・H. 黄
第二章 另类数据､大数据及其在金融业中的应用  本・卓恩旺 艾伦・关
第三章 大数据与金融科技在金融服务中的应用  约瑟夫・巴米德尔・阿沃图恩德 艾曼纽尔・阿比德米・阿德尼伊 罗塞琳・奥卢瓦森・奥贡多库恩费米・艾曼纽尔・阿约
第四章 机器学习在信用卡违约预测中的应用  黎俊  陶阮 范谭
第五章 人工智能和高级时间序列分类：基于跨领域建模的残差注意力网络  塞思・H. 黄 徐令杰 江丛伟
第六章 增强模型训练的合成序列数据生成：一种生成式对抗网络架构  塞思・H. 黄 徐文静 徐令杰
第七章 基于机器学习的会计和财务信息不对称预测模型  朴敏贞 蔡相美4
第八章 基于人工智能的企业盈余管理的检测和预测  姜瑞贤 朴素拉
第九章 机器学习在金融研究中的应用  金惠赫
第十章 价格带：一个股票交易的技术工具  李镇旭 李俊熙 安德拉斯・普雷科帕
第十一章 知情交易还是行为偏差？来自上市基金交易的证据  保罗・文斯・崔 崔钟华
第十二章 公司并购的信息分歧：来自投资者交易的证据  金叶俊 金惠赫 保罗・文斯・崔 崔贞花  郑春英4
第十三章 金融市场中的机器学习和加密货币   赵韩熙 李圭焕 金灿洙
附 录

节点如何就爱丽丝和鲍勃之间的交易达成共识？如何保证相关的区块是线性添加的？区块链融合了两项主要技术：公钥—私钥（非对称）加密技术和交易的加密验证技术。非对称加密涉及一种算法，该算法中包含一个加密密钥（称为公钥）和一个解密密钥（称为私钥），这两个密钥是不同的。这种方法的优点在于它的传输可以通过不安全的通道进行。然而，也有人担心它可能太慢，因为这些密钥涉及大型数学公式的计算。
工作量证明是一个需要充分计算的数学难题，必须使用加密货币来解决。一个区块只有在解决了工作量证明的情况下，才会被插入到区块链中。每向系统添加一个新的区块，这个难题会变得更加难以解决。先解决工作量证明的节点会在下一个节点解决之前被添加到区块链中。这种时间顺序可以防止双重支出和伪造身份。工作量证明的经济意义在于，它确保了货币的稀缺性。防止双重支出是区块链被用来发行货币的重要前提。在加密货币中，区块链通过工作量证明和挖矿技术来验证点对点网络中交易的有效性，从而保证货币的稀缺性。
区块链通过所谓的挖矿来防止双重支出。为了防止记录没有发生的交易，每个新添加的区块都会被与最近发布的区块进行比较。在这次交易中，新区块解决了一个与之前的区块相关的数学难题。如果其他用户验证了这个解决方案，点对点网络就同意新区块包含一个有效的交易。因此，网络和矿工共同确保区块链是按时间顺序排列的。
在区块链中，交易按正确的线性时间顺序排列。在采用区块链技术之前，对分布式记录管理来说，处理混合的订单是一项艰巨的任务。区块链通过在单个区块内同时放置交易来防止订单混合。因此，一个区块中的所有交易都可以一次性下单。账本排列了多个区块，其中前一个区块与下一个区块的开始部分相交。耶马克描述了区块链的完整性，如下所示：假设一个代理想要改变一个较早的区块，比如说区块74，同时添加新的区块91。由于区块是按时间顺序排序的，这个代理就得重新排列从74到91的所有区块。这个过程需要在插入新的区块 92之前完成。这个过程将是极其昂贵的，甚至可能无法实现，从而防止代理打乱区块的顺序。我们把对这一属性的保护称为区块链的完整性。